会员资讯
首页 >> 行业资讯>> 会员资讯

老年险巧挑选 尽享医疗保障

作者:本站 来源:本站 发布时间:2019/3/15 19:20:00

市面上部分保险产品突破60岁、65岁的年龄限制,有的可保至100

 

在银行上班的王宇打算在母亲生日时,送份保险表孝心。可让他意外的是,受年龄等因素影响,能给母亲挑选的保险产品并不多。老年人由于身体各项机能逐渐衰退,身体免疫力、灵活性也在下降,更容易遭遇意外风险。这一日益庞大的群体,该如何通过保险获得必要的保障呢?

/记者 张海军

/VCG供图

1.意外伤害保险是首选 须具备保证续保条款

目前,市场上的保险品种大多都对投保人的年龄做了限制,特别是60岁以上的老人,可选的商业保险相对有限。投保人年龄越大意味着出险率越高、风险越大,这是老年险种产品缺乏的重要原因。目前,市面上可供选择的针对老年人的保险包括国寿、平安、新华等寿险公司推出的意外险、意外医疗险、老年人重疾险等。年龄越大,保险费率也越高。以重疾险为例,投保年龄相差10岁,购买同一款产品的保费会相差20%甚至50%

买保险越早越好,老年人也是这样。农银人寿厦门分公司的保险顾问聂磊说,在父母还算年轻时为他们投保,会更为实惠。

老人最容易发生跌倒、摔伤等意外,意外伤害保险是子女给年长父母投保的首选。聂磊认为,与年轻人不同,老年人应重点关注意外险产品在意外医疗方面的保障。具体来说,意外医疗保额最好不低于1万元,最好不要有免赔额,不限制社保用药。至于意外身故赔偿,尽量选择 10 万元保额以上的产品。

此外,老年人在购买定期健康险和定期寿险时,还须注意应具备保证续保条款,以保证保险期满时无须体检即可续保,继续享受保障,避免出现因健康状况变化被拒保或提高保费的情况

2.防癌险投保年龄宽泛 以含原位癌保障为佳

聂磊说,在意外险之外,老年人应重点关注重疾险,特别是其细分产品防癌险。市民超过 50 岁后投保重疾险,保费明显增加。这时,可选择保障范围较窄、更有针对性的防癌险。

他介绍说,重疾险和防癌险都是给付型保险,一旦确诊相应疾病,保险公司就会按照规定的保额进行赔付。其中,防癌险的投保年龄相对宽泛,健康告知条款要求不高,即便是三高人群或患有糖尿病,只要不是很严重,往往并不影响投保。

选择防癌险须考虑三个因素。一是癌症赔付保额越高越好。二是有没有原位癌这种轻症保障。原位癌属于癌症早期阶段,治疗相对简单,生存率高。有的防癌险只覆盖了重疾范围内的癌症保障,不包含原位癌。三是投保后的等待期越短越好。当然,在上述保障相同的条件下,保费越少越划算。

大部分防癌险针对60岁以上老人最高可投保10万元。若预算有限,可选消费性防癌险,但不保证来年还能续保,保费一般不超过 500 元。若预算充分,可以选择 10 -20 年期防癌险,保费约在1000/-2000/年。

比如,太平洋寿险的银发安康A款防癌保险,就是可以保证续保到100岁的专属老年防癌保险。该产品将投保年龄上限提高至 75 岁,可一直续保到100岁。一般癌症保障金额可达到 20 万元,常见的肺癌、胃癌、肝癌最高保障可达30万元

相关新闻

准妈妈买保险 注意事项多多

记者 张海军

怀孕了的市民罗女士想为自己买一份保险,却不知道孕期时的保险该怎么买?本报记者请教业内人士,解答准妈妈们的疑问。

最好在备孕期间 就购买孕妇保险

很多精打细算的准妈妈觉得有了生育险,就没必要再买商业保险。其实不是这样的。

厦门一家寿险公司的核保部门工作人员池女士说,生育险的报销范围只覆盖了医疗费用、生育津贴、产前检查费和计划生育补贴,不含孕妇在保胎期间治疗产生的各种费用。新生儿可能出现的早产、低体重、产伤、出生缺陷、先天性疾病等方面的潜在风险,也不在生育险的保障范围内。

正常妊娠者怀孕不足28周或者生产3个月后都能投。池女士说,目前,保险公司一般只受理怀孕28周以内的投保申请,所以最好在备孕期间就购买孕妇保险。如果怀孕后购买会导致两个结果,要么拒保,要么有免责条款,对怀孕和分娩的保障作用非常有限,又白白浪费了钱。如重疾险的健康告知中,一般都会问到女性是否高危妊娠、孕检异常、孕周已超过 28 周、是否怀孕以及生产期间是否有并发症等。

不同年龄的准妈妈 可选不同产品组合

部分医疗险产品的免责条款也跟怀孕有关。比如,有的产品列明以下情况属于除外责任的范围:怀孕(含宫外孕)、流产、分娩(含剖腹产)、避孕绝育手术、治疗不孕不育、人工受孕等。

在这种情况下,池女士建议,可投保孕产生育类保险。这类保险,既能保大人,又能保孩子。对女性怀孕期间发生的意外风险、妊娠期疾病、生产期间出现意外以及胎儿或新生儿的重症、新生儿先天性疾病等,都能保。比如,记者查询到的一款孕育综合疾病保险,能保7种妊娠疾病、13种孩子的严重先天性疾病。

池女士说,不同年龄的准妈妈可以选择不同的产品组合。比如,尚未买过保险的年轻女性,可以优先考虑带有医疗、意外、身故保障责任的保险;30 岁以上的女性应该增加重疾保障,因为高龄产妇容易因怀孕而引起较严重的并发症;若经济条件比较宽裕,还可以投保高端医疗保险,生育时可以享受高端医疗和高额津贴。

  • 主办单位:厦门保险行业协会 联系地址:新华保险大厦27楼(厦门市思明区会展北路5号) 邮编:361008
  • 闽ICP备12005031号 Copyright © http://www.iaxm.org All Rights Reserved. 设计及技术支持:诚创网络