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劝你“退旧保新”?千万要谨慎!

作者:本站 来源:本站 发布时间:2019-03-15 19:20:00

厦门银保监局发布相关风险警示,提醒消费者根据个人需求选择适合产品

 

退掉原有旧保险,换一份功能更强大或者升级版的新保险,到底划不划算?日前,中国银行保险监督管理委员会发出了《关于人身保险退旧保新的风险提示》,提醒消费者理性对待退旧保新的保险推销,充分考虑自身保障需求,以维护自身合法权益。

近期,有保险公司和消费者向厦门银保监局反映,有自称保险销售人员主动与消费者联系,故意夸大保险收益或以保险产品更新迭代为由诱导消费者对旧保单退保,并鼓动消费者用退保资金购买新保单或者其他理财产品,甚至有些保险销售人员诱导消费者通过非合理合法途径弥补退保损失。

为维护消费者合法权益,厦门银保监局通过厦门晚报发布风险警示,提示广大消费者切莫听信口头承诺,慎重选择退旧保新

记者 张海军

潜在风险 失去原有保障 再投保有新风险


根据银保监会给出的定义,退旧保新是指部分保险销售人员以回馈老客户、补偿收益或保单升级等为由,诱导保险消费者退保并购买其他人身保险产品的情况。

实际上,消费者在购买人身保险产品后如果盲目退保,可能会遇到保单利益受损、保险保障中断的风险。

那么消费者会遇到什么损失呢?首先是保险单现金价值大大缩水。一般来说,投保人拿到保险合同后要填写一个保单回执单,以签回执的日子开始算,10 天之内投保人可以无理由退保,保险公司须全额退保费。但是,投保人如在犹豫期后解除人身保险合同,保险公司将会按照保险合同约定退还保险单的现金价值。保险单现金价值主要是指人身保险合同所具有的价值,其一般不高于该保单期满时保险公司给付的保险金。

如此一来,若投保人在犹豫期后解除保险合同,将可能遭受一定损失,同时将失去已有的风险保障。

另外,如果退保后再次投保时,投保人也可能面临相关风险。再次投保时,保险条款中约定的保险责任免除期或等待期一般会重新计算。另一方面,某些人身保险对被保险人的健康状况和投保年龄等有限制条件,再次投保时可能面临保险公司拒绝承保、要求增加保险费等情况。


业内说法 看似为客户着想 其实是为完成业绩

我肯定不会建议退保,消费者应对退保损失有清晰的认识。毕竟保障型产品退保损失很大,理财型产品根据产品不同的设计也会产生一定的损失。如果消费者退保,就只能拿回对应年度的现金价值,可见其损失是较大的。而即使新产品增加了可保的疾病种类或者产品预定利率提高了,消费者也要慎重考虑退旧保新,先把账仔细算清楚了。我市一家保险公司的保险营销员对本报记者说,目前有保险公司的确存在营销员主动劝消费者退旧保新的情况,但并不普遍,一般是极少数营销员的个人行为。

据介绍,退旧保新看似是为客户着想,其实是中饱私囊。发生这种情况一般有两种原因,一是营销员为完成考核任务采取的办法,由于营销员需要完成新单保费收入的考核,而退旧保新就能产生新单保费收入;二是部分消费者看重保单收益,感觉保单收益不理想就有退保的想法,营销员一般也会推荐新保单。这种行为肯定会被有关部门严厉打击。


官方提醒 认真阅读保险条款 切勿轻信口头承诺

厦门银保监局发布消费提醒表示,保险产品多为格式条款,种类繁多,侧重各有不同,消费者应当认真阅读保险条款,了解保险责任,切莫听信销售人员口头承诺。对于投资收益内容,合同条款都有明确约定。若销售人员作出与保险合同约定不一致的说明或承诺,消费者要提高警惕,切莫轻信。销售人员往往会以新产品收益高诱导消费者,以“整合保单”“分期转入”、“更新迭代”等语言进行误导,有意掩盖“退旧保新”的实质。消费者要提高警惕,认真了解“退旧保新”可能产生的损失,尤其是高保障型保险退保、减保的风险,并根据个人需求,选择适合的保险产品。

厦门银保监局提醒消费者要提高警惕,正确维护合法权益。消费者要注意查看销售人员执业证,不要将本人的身份证、银行卡、微信验证码等个人信息、身份资料等交给销售人员,在购买保险后要本人接受回访,如实回答,若有任何疑问可及时询问保险公司服务热线。如果发现销售人员或销售过程异常,消费者应当通过相关保险公司官方途径进行咨询、核实。消费者确认销售人员存在欺骗误导行为,应当尽量留存证据,及时向监管部门投诉,切实维护自身的合法权益。

 

   

消费者退旧保新现金价值或为0

去年 5 月,《证券日报》就报道了一则营销员诱导消费者退旧保新的事件。某保险公司消费者李女士投保了该公司的终身寿险附加重疾和长期意外险保单,为 30 年期交,年交保费5327.6元。

据保险合同的现金价值表显示,终身寿险第一个保单年度末现金价值仅180 元,到第五个保单年度末现金价值为3140元。这款重疾险第一个保单年度末的现金价值为 元,至第五个保单年度末现金价值为1482元;长期意外险前十个保单年度末的现金价值均为 0元,而消费者退保只能拿回对应年度的现金价值。

 

另外,接下来的损失是再次投保时,保险条款中约定的保险责任免除期或等待期一般会重新计算。

 

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